Affactureur

Définition d’un affactureur

Aussi appelée société d’affacturage ou factor, l’affactureur est un établissement financier spécialisée dans l’achat de créances d’entreprises. Elles se spécialisent dans les dettes commerciales et gèrent l’endettement due à leur débiteur (une entité cliente) au nom de ce dernier. Ce type d’opération implique généralement que l’entreprise prenne le risque d’une mauvaise créance en recouvrant les comptes clients au nom de son acheteur.

L’affacturage consiste à ce qu’un affactureur achète vos factures clientes. Vous recevez généralement le paiement de ces facturations dans les 24 heures. Le factor perçoit ensuite le versement de ces créances auprès de vos acquéreurs à l’échéance.

Qu’est-ce que l’affacturage ?

Par définition, il est décrit comme suit : L’affacturage est la vente récurrente de créances, non encore échues, résultant de transactions de marchandises ou de services à un tiers contre paiement instantané du prix d’achat.
La société qui vend les factures génère une augmentation immédiate de ses liquidités. Grâce au factoring et aux ressources ainsi obtenues, il est plus facile d’honorer ses propres engagements financiers.
Dans l’ensemble, l’affacturage représente une forme flexible de financement des ventes avec une augmentation immédiate des sommes versées. L’exécution doit être à 100 % et exempte de toute réclamation de tiers.

Lorsqu’il s’agit d’augmenter et de garantir les liquidités, l’affacturage joue un rôle important dans la mobilisation des capitaux. Ce type de dispositif est également appelé « financement ou préfinancement de factures« . Les petites et moyennes entreprises ont souvent besoin de préfinancer des demandes d’achat, d’acquérir de nouvelles machines ou d’organiser la logistique. Même avec des carnets de commandes bien remplis, la disponibilité en cash peut en souffrir. En outre, les clients ont de mauvais antécédents de paiement et les longs délais de règlement entraînent des niveaux élevés de comptes en souffrance. Cela limite souvent votre propre marge de manœuvre financière. C’est pourquoi de plus en plus d’entrepreneurs recherchent des instruments financiers supplémentaires pour compléter ou remplacer le financement auprès de leur banque habituelle. En recourant à l’affacturage, vous augmentez vos liquidités et protégez en même temps vos créances contre les défaillances. Il s’agit d’un outil financier utile pour les entreprises dont la croissance potentielle est entravée par la lenteur du paiement des factures.

La principale raison pour laquelle les entités commerciales recourent au factoring est qu’elles veulent être payées rapidement, au lieu d’attendre les 30, 60 ou parfois 90 jours que prend souvent un client pour payer. Le montant financé dépend des besoins spécifiques de l’activité. Certaines sociétés affacturent toutes leurs factures, tandis que d’autres ne financent que les créances des acheteurs qui prennent traditionnellement plus de temps à payer. Grâce à l’affacturation, les entreprises obtiennent les liquidités accrues dont elles ont besoin pour payer leurs employés, traiter les commandes des acheteurs et accroître leurs activités.

Comment l’affactureur cultive la confiance auprès de ses clients ?

Que cela soit en temps normal ou en période de crise, l’affactureur se présente comme le partenaire idéal des entreprises pour répondre à leur besoin d’argent. Proposition de solutions multiples, accessibilité et rapidité ou encore contrat gagnant, les compagnies d’affacturage rivalisent d’idées pour maintenir l’attractivité et la fidélisation de leur clientèle. Avec l’arrivée de nouveaux factors qui proposent un éventail de choix variés pour financer la trésorerie des établissements commerciaux, il est parfois difficile pour ces dernières de choisir à qui faire confiance.

L’objectif principal étant de mettre en assurance la clientèle, chaque société de factoring utilise ses propres techniques pour convaincre ses affacturés. En effet, le succès d’un partenariat réside avant tout dans la confiance. Il est donc primordial pour les affactureur de gagner l’ouverture de leurs partenaires, qu’il s’agisse d’un nouveau prospect ou d’ancien client.

Ainsi, pour entretenir cette relation de partenariats, il privilégie certains critères, tels que :

• La communication. Une bonne correspondance facilite la résolution des situations délicates. Un climat de confiance s’installe naturellement entre les deux parties lorsque la communication est de mise. Ainsi, l’affactureur a plus d’intérêt d’avoir une conversation avec ses clients que de parler uniquement de l’entreprise par exemple. En effet, les affacturés accordent plus d’espérance aux affactureurs qui sont plus à l’écoute de leurs besoins, car le fait d’être écouté procure un sentiment de sécurité dans leur projet d’affacturage.
• La transparence. Plus de clarté de la part de l’affactureur signifie plus de franchise de la part de ses clients. En effet, ils accordent plus d’ouverture lorsqu’ils sont quasiment sûrs que les offres proposées ne présentent pas de frais cachés.
• L’interlocuteur unique. Avoir une personne dédié permet de rassurer l’affacturé tout au long de son partenariat avec le factor. Si des problèmes se présente tout au long de l’opération d’affacturage, il n’a pas besoin de réexpliquer le problème. Ainsi, l’affacturé évite les frustrations et les pertes de temps. De même, il est en mesure d’obtenir rapidement et efficacement les informations dont il a besoin. Ainsi, qu’il s’agisse de résoudre un problème ou d’obtenir des renseignements, avoir un interlocuteur unique est bénéfique pour le client et l’affactureur.
• Le professionnalisme. Pour tout établissement financier, il constitue un facteur clé pour mettre en confiance ses affacturés. Il se reflète notamment dans la manière dont le factor traite l’opération de factoring. Il se traduit alors par la proposition de solutions les mieux adaptées aux besoins de l’établissement commercial, mais également à l’efficacité de ces dispositifs. À cela s’ajoute aussi la satisfaction du client sur la qualité de service de l’affactureur. Au finale, en jouant la carte de l’expertise, il gagne en réputation et améliore son image.

Pourquoi faire appel à un affactureur ?

Vous profiterez toujours de l’affacturage lorsque vos propres liquidités souffrent de créances impayées. Dans ce cas, il est judicieux de vendre les factures et d’obtenir ainsi une augmentation des disponibilités en cash tout en protégeant vos créances contre les défaillances.

L’entreprise choisit essentiellement de faire appel aux services de l’affactureur pour avoir des fonds nécessaires dans sa trésorerie. En effet, la liquidité disponible dans la société est essentielle pour financer les diverses dépenses liées au fonctionnement quotidien de l’activité. D’autre part, le cash disponible permet de financer certains projets de la structure. Les prestations d’affacturage proposées par les sociétés affacturations permettent également d’éviter la mise en péril des activités de l’établissement commercial qui nécessitent l’utilisation de liquidité. Grâce aux services de factoring fourni par l’affactureur, l’affacturé s’assure un flux de trésorerie adéquat. Et cela, sans avoir à attendre la date d’échéance pour le règlement des factures.

Comment choisir l’affactureur idéal ?

Le choix de l’affactureur idéal nécessite une mûre réflexion, car le succès d’un partenariat dans l’affacturation en dépend. Pour choisir le bon partenaire lors des opérations d’affacturage, certains critères méritent d’être pris en compte, à savoir :

• Le nombre d’années d’expérience de l’affactureur. En France, le marché de l’affacturage connaît un dynamisme sans précédent ces dernières années avec un taux de croissance moyenne de 8%. De même, de nouvelles sociétés d’affacturage arrivent sur le marché. Pour les entreprises, le choix du factor partenaire relève d’une question de stratégie financière. Pour cela, la société doit considérer le facteur risque. En général, travailler avec des affactureurs qui ont une existence de plus de cinq ans représente moins de risques. Cependant, les compagnies de factoring plus jeunes proposent le plus souvent des contrats plus intéressants.
• Les types d’offres et services proposés par l’affactureur. Chaque société d’affacturage prétend être la meilleure dans son domaine. Bien que cette affirmation s’avère difficile à confirmer côté entreprise, il existe différents moyens de vérifier cette affirmation.

Pour cela, il faut se poser les questions suivantes :

• L’affactureur propose-t-il des offres d’affacturage adaptées aux besoins de l’établissement commercial ?
  Il faut s’assurer que le factor comprend la spécificité de votre activité. Certains proposent des solutions très standards, d’autres savent moduler leurs services selon la taille de votre entreprise ou la saisonnalité des ventes. N’hésitez pas à présenter vos contraintes : volumes irréguliers, clients internationaux, facturation récurrente ou ponctuelle. Le bon affactureur est celui qui sait vraiment s’adapter.
• En combien de temps s’effectue le déblocage des fonds ?
  En général, les factors annoncent 24 à 48 heures après validation des factures. Mais attention : c’est le délai « théorique ». Dans la réalité, cela dépend de votre dossier et des premiers échanges. Il faut clarifier dès le départ si ce délai est garanti ou seulement indicatif, surtout pour les premiers financements.
• Avec des entreprises de quels secteurs d’activité travaille-t-il ?
  Certains affactureurs sont généralistes, d’autres très spécialisés (BTP, transport, médical, export). Il est utile de choisir un partenaire qui connaît votre domaine : il comprendra mieux vos cycles de facturation comme les situations de travaux, vos risques clients, et saura vous proposer des clauses adaptées.
• La réputation de l’affactureur est-elle bonne ou mauvaise ?
  Il n’y a pas de secret : renseignez-vous ! Consultez les avis clients, parlez avec d’autres entrepreneurs de votre secteur ou des courtiers. Une société reconnue inspire confiance, mais même un acteur plus jeune peut être très sérieux. L’important : transparence et retours clients fiables.
• Le factor exige-t-il des frais d’affacturation minimums ?
  Beaucoup prévoient des montants minimums de commission ou un forfait annuel. Cela peut vite coûter cher si vos volumes sont irréguliers ou plus bas que prévu. Il faut demander un devis détaillé et voir si ces minima sont négociables.
• Quels sont les frais supplémentaires éventuels de l’affacturage ?
  Les principaux frais sont la commission d’affacturage et la commission de financement. Mais d’autres peuvent s’ajouter : frais de dossier, coût de l’assurance-crédit intégrée, frais de gestion de litiges, pénalités en cas de non-cession du volume prévu. Tout doit être clairement listé dans l’offre.
• Les offres de l’affactureur sont-elles assez compétitives ?
  Comparez ! Les écarts de prix peuvent être importants pour un même service. Attention toutefois : le moins cher n’est pas toujours le meilleur. Regardez le package global : taux, services inclus, souplesse du contrat. La bonne offre est celle qui équilibre coût et qualité.
• La tarification de l’établissement financier est-elle totalement transparente ?
  Exigez un détail clair des commissions, taux d’intérêt, frais annexes. Méfiez-vous des « à partir de » sans engagement ferme. Un affactureur transparent vous donnera un devis précis et n’éludera aucune question.
• Le contrat d’affacturage vous oblige-t-il à vendre toutes les facturations ou bien pouvez-vous choisir quelles factures de quels clients doivent être traitées par affacturage ?
  Certains factors imposent un affacturage global (toutes vos factures). D’autres acceptent le « spot » ou le « sélectif » : vous choisissez les clients ou les factures à céder. Tout dépend de vos besoins et de votre marge de négociation.
• Quel est le montant de l’acompte et le montant de la retenue de garantie ?
  En général, l’acompte versé tourne autour de 80 à 90 % du montant TTC des factures. Le solde (la retenue de garantie) est libéré après paiement intégral du client, moins les frais. Ces taux varient selon l’activité, la solidité de vos débiteurs et la politique du factor.
• Comment le déroulement de l’affacturage est-il réglé ?
  Vous signez un contrat précisant les modalités. Ensuite, vous céderez vos factures via un portail ou par transmission physique. Le factor valide la créance, verse l’acompte, puis gère le recouvrement. À l’encaissement final, il vous reverse le solde. La mise en place initiale peut prendre un peu de temps (analyse de votre portefeuille clients), mais une fois rodé, le process est fluide.
• Existe-t-il une clause de refus pour certaines factures ou en cas de défaut de paiement ?
  Oui, souvent. L’affactureur peut refuser des factures jugées trop risquées ou imposer des limites par client. En cas de défaut de paiement, tout dépend du type de contrat : avec recours (vous remboursez le factor si votre client ne paie pas) ou sans recours (l’assurance-crédit prend en charge le risque). Lisez bien ces clauses : elles changent tout en cas d’impayé.

Toutes ces questions semblent relever du bon sens, mais il ne faut pas oublier que les accords de financement peuvent devenir rapidement compliqués si on ne prête pas assez d’attention aux détails.